Nemáte desiatky tisíc na nové auto? Netreba zúfať, dnes existuje hneď niekoľko možností financovania, vďaka ktorým sa váš sen stane reálnym aj bez desiatok tisíc eur na účte. 

Nové auto môžete splácať formou mesačných splátok, treba sa však rozhodnúť, či ho získate na úver z banky, od samotného predajcu alebo zvolíte klasický finančný leasing. Každá voľba má totiž svoje pre a proti.

Auto na úver z banky, alebo na leasing?

Základnou otázkou je, či máte vôbec nejaké voľné finančné prostriedky. Leasing je totiž spôsob, akým za auto namiesto 20- či 30-tisíc eur naraz zaplatíte len oveľa nižšie mesačné splátky vo výške stoviek eur. Zabudnúť však nesmiete na akontáciu, teda úvodnú platbu.

Jej výška závisí na konkrétnej leasingovke, počítajte ale so sumou od 20 % do 40 %. 

To znamená, že ak auto za 20 000 eur kupujete na leasing trvajúci 5 rokov s 20 % akontáciou, pri jeho preberaní musíte zaplatiť prvú platbu vo výške 4 000 eur, až následne budete platiť svojich 266 eur + úroky počas šesťdesiatich mesiacov. 

Ak peniaze na úvodnú akontáciu nemáte, alebo ich platiť nechcete, klasický finančný leasing vypadáva z hry a riešením môže byť úver z banky.

Kedy je výhodnejšie auto na úver z banky?

V prípade úveru z banky dostanete „pôžičku“, ktorú potom splácate. Na účte vám pribudne celá suma z banky, auto tak predajcovi zaplatíte v hotovosti a na rozdiel od leasingu sa okamžite stávate jeho majiteľom.

Splátky následne každý mesiac platíte svojej banke, nie leasingovej spoločnosti a auto môžete kedykoľvek predať oveľa jednoduchšie. Povinnosti splácať úver vás to nezbaví, ten však môžete vyplatiť za vopred stanovených podmienok. 

Maximálny poplatok za predčasné splatenie určuje zákon a môže byť vo výške najviac 1 % z dlžnej sumy.

Porovnanie auta na úver alebo leasing – pripravte si kalkulačku

Odpoveď na otázku, čo je výhodnejšie, ak vám vyplatenie akontácie nerobí problém, nie je jednoduchá a jednoznačná. 

Všetko závisí od toho, koľko peňazí si požičiavate – na leasing budete (vďaka spomínanej akontácii) pravdepodobne splácať nižšiu celkovú sumu, než v prípade úveru. 

Do hry však prichádza aj výška úrokov a možnosť natiahnuť si dĺžku splácania na tak dlho, ako vám to vyhovuje.

Reálny príklad: porovnanie auta na úver a leasing

Uvažujme napríklad o aute za 20 000 eur.

V prípade vozidla Hyundai a leasingu z ČSOB by vás auto za 20 000 eur pri 20 % akontácii a splácaní na 60 mesiacov stálo 4000 eur v úvodnej platbe a následne 308,44 eur v mesačných splátkach – podľa orientačnej kalkulačky na webe samotnej banky.

V prípade úveru si z banky môžete zobrať celú sumu, ale aj menej. Pre priame porovnanie s leasingom teda uvažujme o úvere 16 000 eur na 60 mesiacov s tým, že 4 000 eur tvoria vaše finančné prostriedky. Podľa kalkulačky tej istej banky by to znamenalo splácanie 304,27 eur mesačne počas 5 rokov, úver je teda zľahka výhodnejší.

Ak žiadnu hotovosť nemáte a namiesto 16-tisíc si požičiate rovných 20-tisíc, splátky za úver zdražejú až na vyše 380 eur mesačne. 

Príklad je však len modelový a je možné, že sa vo vašej banke alebo lízingovke dostanete k úplne iným úrokom a výške akontácie. Prepočty si tak každý musí zopakovať podľa seba a svojich finančných možností.

Auto na tretiny, štvrtiny či pätiny - alternatíva k úveru a leasingu

Predajcovia automobilov dnes ponúkajú ešte niekoľko ďalších alternatívnych možností financovania.

Čoraz populárnejším je rozloženie ceny auta na niekoľko rovnakých splátok s výhodnejším úrokom.

Hyundai napríklad ponúka Financovanie na pätiny. Pri ňom úvod zaplatíte pätinu kúpnej ceny a môžete odísť s novým autom z predajne. Následne vás čakajú už len 4 rovnaké ročné splátky s nízkym úrokom a platba za povinné zmluvné a havarijné poistenie, ktoré je nevyhnutné, keďže vozidlo splácate. 

V niektorých prípadoch je takéto financovanie naozaj flexibilné, pretože ktorúkoľvek zo zostávajúcich veľkých splátok často môžete rozložiť aj na bežné mesačné. Záleží to však od konkrétnych podmienok. 

Ďalšou možnosťou je operatívny leasing, ktorý je však v skutočnosti dlhodobým prenájmom vozidla na vopred dohodnuté obdobie s limitovaným počtom kilometrov, ktoré môžete ročne najazdiť.